Эксперты агентства недвижимости и инвестиционного консалтинга VALUE.ONE подготовили ответы на наиболее часто задаваемые вопросы о возможности получения ипотечного кредита в Черногории нерезидентами.

Обзор рынка ипотечного кредитования нерезидентов в Черногории

Какие банки предоставляют кредиты иностранцам на приобретение недвижимости в Черногории?

На сегодняшний день в Черногории только 1 банк предоставляет ипотечные кредиты нерезидентам, в том числе – россиянам.

С чем это связано?

Дело в том, что для предоставления ипотечных кредитов нерезидентам на приобретение недвижимости в Черногории, банк в идеале должен быть представлен как в стране нахождения недвижимости, так и в стране нахождения заемщика. В таком случае, банк имеет доступ и к информации о кредитоспособности заемщика по месту его нахождения, и к информации о предмете залога, которым является приобретаемая в ипотеку недвижимость.

Возможность присутствия сразу в нескольких юрисдикциях, в данном случае – в Черногории и России, имеется у крупных банковских групп, оперирующих на территории нескольких стран. Из всех банков, работающих на территории Черногории,  к таковым относятся на сегодня лишь 2 банка – банк CKB, являющийся дочерним банком венгерской банковской группы OTP, а также Societe Generale - дочерний банк одноименной французской группы.

Первый активно кредитует иностранцев на приобретение недвижимости в Черногории, второй только делает первые шаги в этом направлении, получив недавно 10 млн евро от Европейского банка реконструкции и развития на развитие ипотечных программ.

Имеются ли альтернативные опции финансирования покупки недвижимости в Черногории?

Зачастую, покупатели недвижимости в Черногории предпочитают договариваться о рассрочке непосредственно с продавцом или застройщиком. Все крупные застройщики имеют программы рассрочки платежа на сроки до 12 мес. Кроме того, оплата объектов в строящихся жилых комплексах в Черногории, как правило, привязана к фазам строительства. Классический пример – первый взнос составляет 25%, затем 25% платится после завершения черновых работ, и оставшиеся 50%  - при получении ключей от нового жилья и подписании акта приемки объекта.

На какие объекты невдижимости возможно получить ипотечный кредит в Черногории?

В настоящее время  черногорские банки дают аккредитацию только крупным застройщикам на объекты в строящихся жилых комплексах. Такие объекты приобретаются на первичном рынке. Что касается вторичных продаж, то здесь получить кредит фактически невозможно, опять же, если объект не находится в комплексе, предлагаемом застройщиком, аккредитованным в банке.

Какова сумма ипотечного кредита и размер первоначального взноса?

Размер кредита не превышает 50% от стоимости недвижимости. Максимальный размер ипотечного кредита составляет 300 тыс евро, таким образом получить ипотечный кредит можно на объект стоимостью до 600 тыс евро.

Для некоторых застройщиков, банки делают исключения в сторону увеличения лимита кредитования. Например, при приобретении недвижимости в клубном комплексе роскошных резиденций Dukley Gardensна полуострове Завала в окрестностях Будвы, можно получить ипотечный кредит в размере до 500 тыс евро.

Каковы процентные ставки по ипотечному кредиту в Черногории?

Банк CKB предлагает кредиты на приобретение недвижимости по ставке 7,49% плюс 12-месячный EURIBOR (около 0,6% по состоянию на 16 мая 2014 года) в евро

На какие сроки предоставляются ипотечные кредиты?

Cрок кредита – от 1 до 25 лет.

Предусматривается возможность досрочного погашения.

Имеются ли дополнительные условия получения ипотечного кредита в Черногории?

Комиссия за предоставление кредита – 2%.

Регистрация обременения на объект недвижимости в пользу банка в Министерстве Юстиции Черногории.


Обязательное страхование объекта недвижимости.

Как происходит оформление ипотечного кредита в Черногории?

Заемщику необходимо лично обратиться в Черногорский CKB Банк.

При обращении в банк в Черногории необходимо предоставить   копию загранпаспорта
заемщика, договор купли-продажи объекта недвижимости, свежую (до 30 дней) выписку из Кадастра недвижимости. Также необходимо заполнить анкету-заявление на получение кредита и подписать согласие на прохождение проверки платежеспособности и кредитной истории в российском ОТП банке. В рамках данной проверки российский ОТП банк может обратиться в Бюро кредитных историй, а также будут запрошены документы, подтверждающие доходы заемщика – справки по форме 2НДФЛ, либо 3НДФЛ. Банк также может затребовать отчет об оценке стоимости недвижимости, проводимой независимым оценщиком (таковым, например, может являться Черногорское представительство международной компании CBRE).

Есть ли различия в процедуре предоставления ипотечного кредита при покупке у юридического и физического лица?

Так как единичные объекты продаж рассматриваются в качестве объекта залога только в случаях, если они находятся в аккредитованных банком жилых комплексах, процедура выдачи кредита не отличается от вышеприведенной, так как у банка априори имеются все документы на жилой комплекс, в котором недвижимость приобретается у частного лица на вторичном рынке.

Как происходят выплаты по ипотеке?

Выплаты являются ежемесячными и могут производиться через российский ОТП банк.

Каково должно быть соотношение дохода заемщика к его выплатам?

Данная информация, как правило, не разглашается банком, так как составляет часть скоринговой модели банка по оценке заемщика и расчету лимита кредитования. Из опыта, ежемесячные выплаты не должны превыщать 40% дохода заемщика, однако данные требования варьируются от банка к банку.

В каких случаях заемщику могут отказать?

В случаях, когда имеются негативные данные о кредитной истории заемщика, когда профиль заемщика не соответствует внутренним требованиям банка, а также требованиям, предъявляемым центральными банками России и Черногории.

Кроме того, причиной отказа может стать отсутствие аккредитации объекта недвижимости, приобретаемого заемщиком, в банке, в котором запрашивается кредит.

Какие советы вы можете дать иностранцу – чтобы он точно получил кредит на покупку недвижимости?

Необходимо получить в банке перечень аккредитованных объектов. Если приобретаемый объект попадает в этот перечень – шансы существенно увеличиваются. Кроме того, необходимо рассчитывать свои финансовые возможности и сообщать банку достоверную информацию о доходах и имеющейся кредитной истории.